Mamme e Soldi: L’Educazione Finanziaria che Accende la Fiducia

Parliamoci chiaro, gestire i soldi non è sempre una passeggiata, vero? Soprattutto quando le entrate sono poche e le responsabilità tante. Ecco, di recente mi sono imbattuta in uno studio davvero interessante che tocca un nervo scoperto per molte famiglie, in particolare per le mamme a basso reddito: il benessere finanziario. E sapete una cosa? Solo da poco abbiamo iniziato a considerarlo per quello che è: un fattore che incide profondamente sulla nostra salute, un vero e proprio determinante sociale della salute.

Pensateci: le difficoltà economiche non sono solo numeri sul conto in banca. Sono stress, preoccupazioni che si ripercuotono sulla salute fisica e mentale, sulle relazioni, e persino sullo sviluppo dei nostri bambini. La pandemia di COVID-19, poi, ha gettato benzina sul fuoco, aggravando le disuguaglianze già esistenti, specialmente per gruppi vulnerabili come le famiglie ispaniche, quelle a basso reddito e con figli piccoli.

Perché Concentrarsi sulle Mamme a Basso Reddito?

Lo studio di cui vi parlo si è focalizzato proprio su un gruppo di mamme a basso reddito, per lo più ispaniche, con bambini molto piccoli (da 0 a 6 mesi). Perché questa scelta? Beh, diversi motivi:

• Quasi tutti i neonati fanno visite pediatriche regolari: un’occasione d’oro per intercettare bisogni e offrire supporto.
• L’arrivo di un figlio stravolge gli equilibri familiari e può aumentare lo stress finanziario.
• I primi mesi di vita sono un periodo delicato, a volte associato a un rischio maggiore di difficoltà familiari.

Queste mamme erano parte di un programma innovativo chiamato DULCE (Developmental Understanding and Legal Collaboration for Everyone), che mira proprio a promuovere uno sviluppo sano del bambino affrontando i determinanti sociali della salute durante le visite pediatriche. Immaginate uno specialista DULCE che affianca la famiglia, aiuta a rafforzare le competenze genitoriali, mette in contatto con risorse utili e cerca di alleviare le sfide, comprese quelle economiche. Un modello fantastico, che serve comunità spesso in difficoltà economica.

Come Hanno Fatto? Il Percorso dello Studio

Prima di tutto, hanno ascoltato. Hanno organizzato focus group e interviste per capire davvero quali fossero le esigenze, le preoccupazioni e le circostanze specifiche di queste mamme. Cosa è emerso? Che le preoccupazioni principali riguardavano la gestione quotidiana del denaro, più che gli investimenti a lungo termine o la pensione. Logico, no? Quando si fatica ad arrivare a fine mese, il pensiero va a come pagare le bollette, non a come investire in borsa.

Sulla base di queste informazioni preziose, hanno creato un intervento di educazione finanziaria su misura: cinque incontri settimanali di soli 30 minuti, tenuti online in piccoli gruppi. Brevi e accessibili, per non pesare troppo sulla già fitta agenda di una neomamma. I temi? Cose pratiche:

• I nostri valori e come influenzano le decisioni sui soldi.
• Come funzionano banche e credito.
• Entrate, uscite e come fare un budget sostenibile.
• Prestiti e gestione dei debiti.
• Carte di credito: uso consapevole e sicurezza.

Hanno poi misurato la situazione prima e dopo gli incontri, usando questionari per valutare vari aspetti: accesso ai servizi finanziari, conoscenze (la famosa “alfabetizzazione finanziaria”), atteggiamenti verso il risparmio e il rischio, fiducia nelle proprie capacità e, ovviamente, il benessere finanziario generale.

Cosa Hanno Scoperto Prima dell’Intervento?

La fotografia iniziale ha rivelato alcune cose importanti. Molte mamme avevano un livello di alfabetizzazione finanziaria piuttosto basso (meno della metà capiva bene i tassi d’interesse, solo un quarto l’inflazione). L’accesso ai servizi bancari non era scontato per tutte: alcune non avevano un conto in banca o usavano servizi alternativi (e spesso costosi) come i prestiti “payday” o i banchi dei pegni.

Dal punto di vista degli atteggiamenti, la maggior parte era favorevole al risparmio e contraria a indebitarsi per cose non necessarie. Tuttavia, è emersa una forte “preferenza per il presente”: quasi la metà preferiva avere 100 euro subito piuttosto che aspettare un mese per averne 200. Questo può rendere difficile pianificare e risparmiare.

Ma il dato forse più toccante riguardava la fiducia: la maggioranza si sentiva poco sicura nella gestione delle finanze (56%) e faticava a fare progressi verso i propri obiettivi (70%). Eppure, sapevano come risparmiare o evitare spese eccessive. Mancava forse quel “click”, quella sensazione di controllo.

E qui arriva un punto cruciale: lo studio ha mostrato che il benessere finanziario di queste mamme non era legato tanto al reddito, all’istruzione o al livello di conoscenza finanziaria di partenza. Era invece fortemente associato alla fiducia nelle proprie capacità e a comportamenti finanziari positivi (come non fare pagamenti in ritardo). Interessante, vero? Non basta sapere, bisogna sentirsi capaci di fare.

L’Educazione Finanziaria Ha Funzionato? Risultati e Sfide

Allora, questi 30 minuti a settimana hanno fatto la differenza? Beh, i risultati sono sfumati, ma decisamente incoraggianti su alcuni fronti. Delle 56 mamme che si sono iscritte, 18 hanno partecipato ad almeno una lezione e 15 hanno completato il questionario finale. Non un numero enorme, e questo ci dice già qualcosa sulle difficoltà.

Cosa è migliorato? Due cose significative:

• Le partecipanti si sentivano più a loro agio nell’andare in banca per chiedere informazioni. Un passo piccolo ma fondamentale per accedere a servizi utili.
• Si sentivano più capaci di prendere decisioni finanziarie nuove per loro. Un chiaro aumento della fiducia!

Inoltre, un aspetto specifico del benessere finanziario è migliorato: la sensazione di poter far fronte a una spesa imprevista importante.

Cosa non è cambiato significativamente? Il livello generale di benessere finanziario (che è un indice complesso), l’alfabetizzazione finanziaria misurata con i quiz, gli atteggiamenti generali e i comportamenti specifici legati alle carte di credito.

Perché questa partecipazione limitata e risultati misti? Le barriere erano quelle che possiamo immaginare: la mancanza di tempo e la necessità di assistenza all’infanzia. Seguire un corso, anche breve e online, con un neonato in casa non è semplice. Molte tenevano la telecamera spenta, magari mentre allattavano o cullavano il piccolo. L’impegno c’era, ma la piena attenzione era difficile.

In più, non dimentichiamo il contesto: lo studio si è svolto durante la pandemia, un periodo che ha messo a dura prova moltissime famiglie, con perdita di lavoro (il 30% delle mamme e il 26% dei partner nello studio) e aumento dello stress per pagare bollette e affitto (riportato dal 43% delle mamme).

Cosa Possiamo Imparare? Lezioni per il Futuro

Questo studio, pur con i suoi limiti (campione piccolo, assenza di un gruppo di controllo, contesto pandemico), ci lascia delle lezioni preziose. Se vogliamo davvero aiutare le neomamme (e in generale le persone a basso reddito) a migliorare il loro benessere finanziario, forse dobbiamo aggiustare il tiro.

Dato il poco tempo a disposizione, forse l’obiettivo principale non dovrebbe essere riempire le persone di nozioni tecniche, ma piuttosto:

• Costruire la fiducia: Farle sentire più sicure nel prendere decisioni informate e nell’interagire con il mondo finanziario (come andare in banca).
• Promuovere un atteggiamento positivo verso il risparmio: Incoraggiare piccoli passi realistici.

E poi, dobbiamo rendere la partecipazione più facile:

• Offrire supporto per l’assistenza all’infanzia.
• Considerare formati ibridi o in presenza, magari coinvolgendo tutta la famiglia.
• Integrare questi supporti in contesti già familiari e fidati, come le visite pediatriche (proprio come fa il modello DULCE).
• Forse iniziare anche prima, durante la gravidanza.

In fondo, questo studio ci ricorda che il benessere finanziario è strettamente legato alla salute e alla felicità. Intervenire per migliorarlo, soprattutto per chi è più vulnerabile, non è solo una questione di soldi, ma di benessere complessivo, per le mamme, per i bambini e per tutta la comunità. È un investimento sulla salute e sul futuro.

Fonte: Springer