Soldi e Felicità: Cosa Rende Davvero Ricchi (Dentro)? Un Viaggio Incredibile in 22 Paesi

Ciao a tutti! Oggi voglio portarvi con me in un viaggio affascinante alla scoperta di qualcosa che tocca le vite di tutti noi: il benessere finanziario. Sì, lo so, parlare di soldi a volte può sembrare arido o complesso, ma fidatevi, quello che ho scoperto leggendo uno studio recente è davvero illuminante e, per certi versi, sorprendente. Parliamo di una ricerca enorme, il Global Flourishing Study (GFS), che ha coinvolto oltre 200.000 persone in ben 22 paesi diversissimi tra loro, dall’Argentina alla Svezia, dal Kenya al Giappone. L’obiettivo? Capire cosa diavolo influenzi la nostra sensazione di stare bene economicamente, andando oltre il semplice stipendio.

Ma Cosa Significa Davvero “Benessere Finanziario”?

Prima di tuffarci nei risultati, fermiamoci un attimo. Cosa intendiamo per benessere finanziario? Non è solo avere un conto in banca pieno. È un concetto più ampio, quasi psicologico. Significa sentirsi sicuri riguardo alle proprie finanze presenti e future, poter far fronte alle spese quotidiane senza ansia, e avere quella libertà di scelta che ci permette di migliorare la nostra qualità di vita. Lo studio ha guardato a quattro dimensioni chiave:

• La sicurezza finanziaria (FS): quanto ci preoccupiamo di arrivare a fine mese?
• La sicurezza materiale (MS): quanto ci preoccupiamo per bisogni base come casa, cibo, sicurezza personale?
• Il benessere finanziario soggettivo (SFWB): come ci sentiamo riguardo al nostro reddito attuale? Ci viviamo comodamente, tiriamo avanti, o facciamo fatica?
• Il reddito familiare (HI): il dato oggettivo, classificato per fasce (quintili) specifiche per ogni paese.

Interessante notare come questi aspetti non sempre vadano di pari passo. Si può avere un reddito alto e sentirsi comunque insicuri, o viceversa. È proprio questa combinazione di dati oggettivi e percezioni soggettive che rende lo studio così ricco. Pensate alla piramide dei bisogni di Maslow: la sicurezza economica è alla base, ci libera dall’ansia per le necessità immediate e ci permette di pensare ad altro.

Perché Guardare Oltre i Soliti Confini?

Una delle cose che mi ha colpito di più è la critica mossa dai ricercatori agli studi precedenti. Troppo spesso, dicono, la ricerca sul benessere finanziario si è concentrata sui paesi “WEIRD” (Western, Educated, Industrialized, Rich, Democratic – Occidentali, Istruiti, Industrializzati, Ricchi e Democratici). Ma il mondo è molto più vario! Le conclusioni tratte da campioni statunitensi o europei sono davvero universali? Probabilmente no. Cultura, economia, istituzioni locali giocano un ruolo enorme. Ecco perché analizzare dati da 22 paesi così diversi (Argentina, Australia, Brasile, Egitto, Germania, Hong Kong, India, Indonesia, Israele, Giappone, Kenya, Messico, Nigeria, Filippine, Polonia, Sudafrica, Spagna, Svezia, Tanzania, Turchia, Regno Unito e Stati Uniti) è fondamentale per avere un quadro realistico e sviluppare strategie di miglioramento che funzionino davvero ovunque.

Demografia: Chi Sta Meglio (e Dove)?

Passiamo ai risultati “demografici”. Come fattori come età, genere, stato civile, lavoro, istruzione, religione e immigrazione si legano al nostro benessere finanziario? Beh, le cose sono complesse e, soprattutto, variano tantissimo da paese a paese.

In generale, mettendo insieme i dati di tutti i paesi (con una meta-analisi), emerge qualche tendenza:

• Età: La percezione di sicurezza (FS, MS) e il benessere soggettivo (SFWB) tendono a seguire una curva a U: più alti da giovani e da anziani, un po’ meno nel mezzo. Forse i giovani hanno meno aspettative e gli anziani più stabilità o reti di sicurezza sociale? Curiosamente, però, il reddito più alto si concentra nelle fasce centrali (30-59 anni). Ma attenzione, questo pattern a U non vale ovunque! In Brasile, ad esempio, gli anziani stanno meglio su tutti i fronti, mentre in Polonia e Tanzania sono i giovani a primeggiare.
• Genere: In media, gli uomini riportano un po’ più di sicurezza finanziaria (FS) e benessere soggettivo (SFWB), e hanno redditi più alti (il solito gender gap…). Ma la sicurezza materiale (MS) è quasi identica. Anche qui, le eccezioni sono tante: a Hong Kong, Indonesia e Nigeria quasi nessuna differenza; in Giappone le donne si sentono più sicure (FS e MS)!
• Stato Civile: Le persone sposate, in media, riportano maggiore sicurezza materiale e benessere soggettivo. Condividere risorse e compiti aiuta. Ma chi è separato sta peggio su quasi tutti i fronti. Eppure, in paesi come Egitto e Tanzania, sono i single mai sposati a stare meglio! In Giappone, i vedovi si sentono più sicuri ma hanno redditi bassissimi. Un bel puzzle.
• Lavoro: Non sorprende che essere disoccupati sia associato al peggior benessere finanziario. Lavorare dà risorse e stabilità psicologica. I pensionati, in media, riportano alta sicurezza (FS e MS), forse grazie a risparmi e pensioni. Ma chi ha il reddito più alto? Spesso i dipendenti. Anche qui, le variazioni nazionali sono notevoli: in Germania i lavoratori autonomi primeggiano, in Nigeria e Polonia gli studenti si sentono sorprendentemente bene (tranne che per il reddito).
• Istruzione: Qui il trend è chiaro e quasi universale: più anni di istruzione = miglior benessere finanziario su tutti e quattro gli indicatori. L’istruzione paga, sia in termini di reddito che di percezione di sicurezza e controllo. Poche le eccezioni (ad esempio, in Brasile l’istruzione non sembra legata alla sicurezza finanziaria percepita).
• Religione: Chi frequenta funzioni religiose più di una volta a settimana riporta, in media, maggiore sicurezza (FS, MS) e benessere soggettivo (SFWB). Questo non si traduce però in un reddito più alto; anzi, a volte è il contrario. La religione forse aiuta a gestire l’ansia finanziaria, promuove valori come la parsimonia, o sposta il focus su aspetti non materiali della vita e sulla comunità. Ma attenzione: in Polonia, frequentare assiduamente le funzioni è associato ai peggiori risultati! In Kenya, chi non frequenta mai sta meglio economicamente.
• Immigrazione: A livello globale (meta-analisi), lo status di immigrato sembra avere un impatto trascurabile. Ma guardando ai singoli paesi, emergono differenze nette: in Australia e Brasile (per FS) gli immigrati stanno meglio dei nativi (forse per immigrazione selettiva?), mentre in Polonia e Svezia stanno peggio. Negli USA, gli immigrati hanno più probabilità di essere nella fascia di reddito più alta.

Le Radici nell’Infanzia: Come il Passato Modella il Presente Finanziario

E qui arriva una parte che trovo potentissima: l’impatto delle esperienze vissute da bambini sul nostro benessere finanziario da adulti. Lo studio ha esaminato fattori come lo stato civile dei genitori quando avevamo 12 anni, la qualità del rapporto con loro, la situazione economica della famiglia, la salute da piccoli, l’eventuale esperienza di abusi o il sentirsi “estranei”.

I risultati sono chiari: l’infanzia lascia un segno profondo.

• Stabilità Familiare: Aver avuto genitori divorziati, single/mai sposati o deceduti durante l’infanzia è associato, in media, a minor sicurezza finanziaria (FS, MS), minor benessere soggettivo (SFWB) e minor probabilità di raggiungere redditi alti da adulti.
• Situazione Economica Infantile: Chi ricorda un’infanzia economicamente “comoda” sta meglio da adulto su tutti i fronti. Chi invece ricorda difficoltà economiche (“difficile” o “molto difficile”) sta peggio, sia oggettivamente (reddito) che soggettivamente (sicurezza, benessere). Sembra quasi una “trappola della povertà” che si estende alla sfera psicologica.
• Salute Infantile: Ricordare un’ottima salute a 12 anni è associato a maggior benessere finanziario da adulti, mentre una salute scarsa è legata a risultati peggiori.
• Relazioni Parentali: Avere avuto un buon rapporto con i genitori (specialmente la madre per la MS, entrambi per SFWB) è leggermente associato a un miglior benessere soggettivo da adulti. Il supporto emotivo e la guida ricevuti contano.
• Esperienze Negative: Aver subito abusi fisici o emotivi è associato a minor sicurezza materiale (MS) e minor benessere soggettivo (SFWB). Sentirsi “estranei” in famiglia durante la crescita è legato a minor benessere soggettivo e minor reddito da adulti.
• Religiosità Infantile: Frequentare funzioni religiose a 12 anni (probabilmente riflettendo l’ambiente familiare) non sembra avere un legame diretto col reddito da adulti, ma la meta-analisi suggerisce un possibile ruolo nel plasmare atteggiamenti che influenzano il benessere percepito.

Anche qui, però, l’intensità di queste associazioni varia da paese a paese. Ad esempio, l’impatto negativo del divorzio dei genitori sulla sicurezza finanziaria è più forte in Argentina e Polonia che in Sudafrica. L’abuso infantile sembra avere conseguenze economiche più marcate in India e Tanzania rispetto a Hong Kong, forse per via di diverse reti di protezione sociale.

Il Contesto è Tutto: Non Siamo Tutti Uguali (Nemmeno Davanti ai Soldi)

Il messaggio chiave che mi porto a casa da questa ricerca è proprio questo: il contesto conta enormemente. Non possiamo applicare le stesse lenti per guardare al benessere finanziario a Stoccolma, a Nairobi o a Manila. Le differenze culturali, economiche, istituzionali (come la presenza di forti reti di sicurezza sociale) modellano profondamente sia il nostro livello di benessere finanziario sia i fattori che lo influenzano. Lo studio ha anche provato a raggruppare i paesi (ricchi vs poveri, collettivisti vs individualisti, egualitari vs non egualitari sul genere, religiosi vs secolari) per vedere se emergessero pattern specifici, e qualche differenza interessante si nota. Ad esempio, nei paesi collettivisti, avere un’ottima salute da bambini sembra meno cruciale per la sicurezza finanziaria futura rispetto ai paesi individualisti. Nei paesi più religiosi, la perdita di un genitore da piccoli sembra avere un impatto negativo più forte sul benessere finanziario.

Qualche Limite (Doveroso) e Conclusioni

Certo, come ogni studio, anche questo ha i suoi limiti. I dati demografici sono correlazioni, non prove di causa-effetto. Ricordare l’infanzia può comportare distorsioni (recall bias). Le misure sono auto-riferite e potrebbero risentire del desiderio di apparire “bene”. E forse si è data più enfasi alla sicurezza attuale che alle aspettative future. Tuttavia, la vastità del campione, la diversità dei paesi, la metodologia rigorosa e l’approccio multi-dimensionale lo rendono uno strumento preziosissimo.

Cosa ci dice, in sintesi? Che il nostro rapporto con i soldi e la nostra sensazione di sicurezza economica sono un intreccio complesso di chi siamo oggi (età, lavoro, istruzione…), di chi eravamo da piccoli (le nostre esperienze formative) e di dove viviamo (il contesto socio-culturale ed economico). Non esiste una formula magica universale per il benessere finanziario, ma capire queste dinamiche, paese per paese, è il primo passo per costruire società dove più persone possano sentirsi non solo economicamente stabili, ma anche più serene e libere. E non è forse questa una forma di ricchezza impagabile?

Fonte: Springer